Diese Voraussetzungen für einen Hypothekarkredit können je nach Kreditinstitut variieren, jedoch gelten folgende Bedingungen zumeist bankübergreifend:
- Eigenkapital: Banken verlangen in der Regel, dass Sie einen bestimmten Anteil des Kaufpreises – häufig etwa 20% bis 30% – aus eigenen Mitteln finanzieren können.
- Unbefristetes Arbeitsverhältnis: Ein unbefristeter Arbeitsvertrag und ein regelmäßiges Einkommen sind wichtige Sicherheiten für die Bank. Dabei wird in der Regel eine Probezeit von mindestens sechs Monaten vorausgesetzt.
- Ausreichende Bonität: Auch bei Hypothekarkrediten überprüft die Bank Ihre Kreditwürdigkeit. Negative Schufa-Einträge oder eine zu hohe Verschuldung können zu einer Ablehnung führen.
- Nachhaltige Tragbarkeit: Die Bank kalkuliert, ob Sie sich die monatliche Belastung durch den Kredit langfristig leisten können. Hierbei wird das Verhältnis zwischen Einnahmen und Ausgaben sowie die Sicherheit des Arbeitsplatzes bewertet.
- Wert und Zustand der Immobilie: Da die Immobilie als Sicherheit für den Kredit dient, führt die Bank in der Regel eine Bewertung durch. Diese muss den Kreditbetrag rechtfertigen.
- Versicherungen: Manchmal verlangt die Bank den Abschluss einer Risikolebensversicherung oder einer Gebäudeversicherung, um zusätzliche Sicherheiten im Falle von Todesfall oder Beschädigung der Immobilie zu haben.
- Alter und Gesundheit: Bei älteren Kreditnehmern kann das Risiko für die Bank höher eingeschätzt werden, was wiederum die Kreditvergabe erschweren kann.